كيف تعمل الحوالات البنكية التلقائية؟

كجزء من الشعبية المتزايدة للخدمات المصرفية الإلكترونية ، أصبحت التحويلات المالية غير الورقية هي القاعدة. وفقًا لجمعية المصرفيين الأمريكية ، يفوق عدد المدفوعات الإلكترونية الآن عدد المعاملات الورقية في نظام المدفوعات في البلاد. تعد المسودات المصرفية التلقائية جزءًا من النظام المصرفي الإلكتروني ، حيث تسمح المسودات المصرفية التلقائية لطرفين بتبادل الأموال من خلال عملية غير ورقية. لا يلزم وجود شيك أو حتى بطاقة خصم لإتمام التحويل.

المدفوعات التلقائية

عند استخدامها بشكل مترادف مع خطط الدفع التلقائية ، تعد المسودات المصرفية التلقائية وسيلة مريحة وغير ورقية لدفع الفواتير حيث يتم خصم الأموال من حساب ما وقيدها في حساب آخر. على سبيل المثال ، قد يستخدم المستهلك المسودات المصرفية التلقائية لدفع مدفوعات الرهن العقاري الشهرية أو غيرها من الفواتير العادية مثل المرافق ودفعات قروض الأقساط ودفعات أقساط التأمين المتكررة. يمكن بعد ذلك تحويل الأموال من خلال نظام Automated Clearing House.

نظام ACH

يعالج نظام Automated Clearing House معاملات الخصم والائتمان الإلكترونية للمؤسسات المالية بمساعدة مجلس الاحتياطي الفيدرالي. من خلال نظام ACH ، يتم نقل الأموال بسرعة من حساب إلى آخر إلكترونيًا دون أي أوراق. هذه العملية توفر أموال الشركات والمستهلكين على المدى الطويل. تُعفى الشركات من نفقات الفواتير وتحصيل المدفوعات ، ولا يتعين على المستهلكين إنفاق الأموال على الشيكات الورقية والطوابع البريدية.

المصطلح

يمكن للأعمال التجارية التي ترغب في قبول مسودات مصرفية تلقائية للمدفوعات المنتظمة المستمرة أو دفع الفواتير باستخدام المسودات المصرفية التلقائية إعداد العملية مع المؤسسة المالية المناسبة. يمكن للمستهلكين الذين قدموا هذا الخيار لدفع الفواتير أن يأذنوا بالعملية وبدء المسودات المصرفية العادية لسداد الفواتير المتكررة. يُطلق على صاحب الحساب الذي يصرح بإجراء الحوالة المصرفية التلقائية اسم الدرج. البنك الذي يكرم التفويض هو البنك المسحوب عليه أو المسحوب عليه. عندما يوقع صاحب الحساب المصرفي على التفويض ، يُمنح المسحوب عليه الإذن بدفع الكمبيالة إلى طرف ثالث.

كيف تعمل

في كثير من الأحيان ، لبدء العملية ، يجب على صاحب الحساب المصرفي تزويد الطرف الثالث أو المدفوع لأمره بشيك ملغى مع نموذج تفويض رسمي موقع. يقدم المستفيد بعد ذلك الطلب المصرح به إلى البنك أو المؤسسة المالية. قد يستغرق الأمر عدة أسابيع قبل اكتمال أول مسودة بنكية تلقائية. بعد ذلك ، تعمل المسودات عمومًا وفقًا لجدول زمني محدد. غالبًا ما ترسل الشركة إلى العميل إشعارًا قبل طلب السداد من المؤسسة المالية إذا كان المبلغ يختلف من شهر لآخر. يتيح الإشعار للعميل معرفة المبلغ الذي سيتم سحبه من الحساب الجاري أو حساب التوفير والتاريخ الذي سيتم فيه التحويل.